1. Partes; Aceptación del Acuerdo
1.1 Este Acuerdo de Términos y Condiciones (“T&C”, “Acuerdo”) regula el acceso y uso de los productos y servicios de Millennium Neobank Ltd. (“Millennium”, “nosotros”), por parte de usted como cliente usuario (“Cliente”, “usted”), persona natural o jurídica.
1.2 Al registrarse, abrir una cuenta, usar la app/web, activar Global Wallet OS, Savings Autopilot, Millennium Pay (Fiat), Crypto Millennium Pay, FX Smart Millennium Engine, o integrarse vía API/SDK, usted acepta estos T&C, la Política de Privacidad, las políticas de Seguridad/PCI y todos los anexos.
1.3 Si actúa por cuenta de una entidad, declara y garantiza tener facultades suficientes y que dicha entidad quedará vinculada a este Acuerdo.
1.4 No reliance; firmas/registros electrónicos; capacidad. El Cliente declara que no se basa en declaraciones, proyecciones, materiales de marketing, demostraciones, conversaciones comerciales ni comunicaciones que no estén incorporadas expresamente en este Acuerdo o sus Anexos. El Cliente acepta el uso de firmas y registros electrónicos conforme a ESIGN, UETA y/o eIDAS, según corresponda. Si actúa por una entidad, declara y garantiza tener autoridad suficiente; si es persona natural, declara ser mayor de edad y tener capacidad legal bajo la ley aplicable.
1.5 No relación fiduciaria; sin escrow/trust. Salvo que un documento específico disponga lo contrario, ninguna funcionalidad de Millennium crea relación fiduciaria, de escrow, trust o cuenta de depósito. Los fondos en tránsito o saldos operativos no constituyen depósitos asegurados ni generan deberes fiduciarios.
1.6 Acuerdo íntegro; prevalencia. Este Acuerdo, sus Anexos y los términos específicos de producto constituyen el acuerdo íntegro entre las partes respecto de su objeto. En caso de conflicto, prevalecerán los términos específicos de producto. No se crean derechos por usos, prácticas, declaraciones o comunicaciones no escritas.
2. Definiciones
2.1 “Cuenta”: interfaz/saldo operativo asociado al Cliente, que puede ser alojado por Millennium o por Proveedores Externos; no equivale necesariamente a una cuenta bancaria regulada.
2.2 “Wallet” / “Global Wallet OS”: infraestructura de cuenta digital multi moneda/cripto operada por Millennium con apertura 100% digital y KYC/KYB inteligente.
2.3 “Bolsillos” o “Savings Pockets”: sub saldos con reglas específicas (disponibilidad, rendimiento, metas).
2.4 “Savings Autopilot”: planes de ahorro con posible rendimiento variable según term sheet del plan.
2.5 “Programa de Inversión/Interest Bearing”: funcionalidades que pueden generar rendimiento no garantizado, vía terceros, con riesgos de mercado/contraparte.
2.6 “Millennium Pay (Fiat)” y “Crypto Millennium Pay”: módulos de cobro/pago en fiat/cripto (links, QR, checkout, envíos masivos, requests en lote).
2.7 “FX Smart Millennium Engine”: motor de FX con auto hedge por reglas, alertas de oportunidad, y swap en el cobro.
2.8 “SLO” y “SLA”: objetivos/compromisos operativos de disponibilidad y respuesta; “best effort” salvo pacto específico.
2.9 “Proveedores Externos”: bancos, adquirentes, emisores, custodios, exchanges, VASPs, on/off ramps, redes de tarjetas, KYC/AML, nubes, mensajería, oráculos.
2.10 “Fondo de Reserva”: retención para cubrir contracargos, reversiones, multas, riesgos u obligaciones del Cliente.
2.11 “Saldos en Tránsito”: fondos sujetos a compensación/settlement/red/validaciones/controles de terceros.
3. Naturaleza de Millennium; No banco tradicional; Licencias
3.1 Naturaleza del negocio. Millennium es un proveedor tecnológico de servicios financieros y de pagos (PSP/aggregator/infraestructura de wallet y APIs). Salvo en las jurisdicciones y productos donde opere directamente a través de una entidad licenciada o mediante socios licenciados (BaaS/EMI/MSB/VASP u otros), Millennium no es un banco tradicional, no capta depósitos del público, no presta servicios de custodia regulada ni actúa como corredor, asesor financiero o fiduciario.
3.2 Cobertura y protecciones regulatorias. Salvo que se indique expresamente en los términos específicos del producto y de conformidad con la ley local, no se garantiza cobertura de seguros de depósitos (por ejemplo, FDIC, FSCS u otros), protección de fondos de dinero electrónico, segregación fiduciaria o privilegios concursales especiales. Toda protección aplicable se regirá exclusivamente por el documento del producto correspondiente y la normativa del partner licenciado, cuando aplique.
3.3 Licencias y estructura operativa. Millennium podrá actualizar o modificar, en cualquier momento, su estructura de licencias, entidades operativas, socios licenciados y Proveedores Externos, sin que ello afecte la vigencia de este Acuerdo. Cuando un producto sea provisto a través de un partner licenciado, los términos regulatorios específicos de dicho partner prevalecerán en caso de conflicto respecto de ese producto.
3.4 Sin relación fiduciaria; sin escrow/trust. Salvo que un documento de producto disponga expresamente lo contrario, ninguna funcionalidad de Millennium crea relación fiduciaria, de escrow, trust o cuenta de depósito. Los fondos en tránsito o saldos operativos asociados a los servicios de Millennium no constituyen depósitos asegurados ni generan deberes fiduciarios.
3.5 Cambios regulatorios y sanciones. La oferta, disponibilidad y continuidad de los productos/servicios están sujetas a cambios regulatorios, políticas de redes (tarjetas, cámaras, blockchain) y regímenes de sanciones y controles de exportación. Millennium podrá suspender, limitar o terminar funcionalidades, países o monedas/activos cuando así lo requieran la ley, autoridades, redes o socios licenciados.
4. Productos y Servicios de Millennium
4.1 Global Wallet OS (apertura digital, USD/EUR/USDT en TRX/BSC/ETH, sin mantenimiento, APIs, SLO 99.9% y <1s respuesta), Savings Autopilot (planes 3/6/12 meses), Millennium Pay (Fiat), Crypto Millennium Pay, Generación de facturas, conciliación automática y compra de facturas, FX Smart Millennium Engine (auto hedge por reglas, alertas, FX en el cobro).
4.2 La disponibilidad de productos varía por país/segmento. Ciertas funciones requerirán aprobación, límites y documentación adicional.
5. Apertura, Onboarding, KYC/KYB/AML/Sanciones
5.1 Apertura 100% digital en menos de 3 minutos sujeta a KYC/KYB con “tiering” inteligente, verificación de identidad/negocio/UBOs, listas de sanciones/PEP, origen de fondos y perfil transaccional.
5.2 Millennium podrá rechazar, limitar, suspender o cancelar a su discreción conforme a ley y riesgo. Usted debe mantener su información veraz y actualizada.
5.3 Operaciones sujetas a monitoreo, screening, reportes regulatorios, congelamientos y bloqueos (AML/CFT, OFAC/ONU/UE/UK y Travel Rule cuando aplique).
6. Cuentas y Saldos; Disponibilidad de Fondos; Multi moneda
6.1 Los saldos pueden alojarse por Millennium o terceros. La disponibilidad depende de compensación, horarios, validaciones y controles de riesgo/cumplimiento.
6.2 Salvo indicación expresa, los saldos no devengan intereses ni están asegurados gubernamentalmente.
6.3 Errores/ajustes podrán reflejarse mediante débitos/abonos autorizados por este Acuerdo.
6.4 Multi moneda: USD, EUR; stablecoins como USDT en redes TRX/BSC/ETH, cada una con reglas de red, tiempos y fees propios.
6.5 No escrow/trust. Los saldos operativos y/o en tránsito no constituyen escrow, trust ni depósitos asegurados, salvo documento específico que disponga lo contrario.
6.6 Compensación multimoneda (setoff). Millennium podrá compensar cualquier obligación exigible del Cliente con saldos presentes o futuros del Cliente en cualquiera de sus cuentas o monedas/activos dentro del ecosistema de Millennium, realizando conversiones FX a tipo de mercado cuando sea necesario.
6.7 Saldos negativos. Si, por ajustes, contracargos, reversiones, penalidades o errores, se produjera un saldo negativo, el Cliente deberá regularizarlo dentro de los tres (3) días hábiles siguientes a la notificación. Millennium podrá cargarlo contra reservas, saldos futuros o ejecutar la compensación prevista en la cláusula 6.6.
7. Global Wallet OS
7.1 Funcionalidades: apertura 100% digital; cuentas en USD/EUR/USDT; sin comisiones de mantenimiento; API para desarrolladores/empresas; objetivos operativos SLO 99.9% disponibilidad y <1s tiempo de respuesta.
7.2 SLO “best effort”: son objetivos, no garantías. Pueden existir mantenimientos y contingencias.
7.3 Uso empresarial/desarrolladores: su integración debe cumplir las guías técnicas y límites de tasa; está prohibida la ingeniería inversa o el abuso de la API.
7.4 Disclaimers: redes cripto y bancos/intermediarios son de terceros; Millennium no controla su disponibilidad, latencia ni costos dinámicos.
8. Savings Autopilot (Planes de Ahorro con Rendimiento)
8.1 Planes e indicadores mensuales indicativos:
- 3 meses: 0.6% mensual
- 6 meses: 0.8% mensual
- 12 meses: 1.0% mensual
8.2 Características: rendimientos depositados automáticamente; metas y aportes programados; calculadora de planes y proyecciones; retiros con reglas claras; términos sujetos a disponibilidad y perfil de riesgo; tasas pueden variar por jurisdicción.
8.3 Disponibilidad/liquidez: cada plan puede incluir ventanas, penalidades por retiro anticipado o requerir permanencia mínima. Consulte el term sheet de cada plan antes de suscribir.
8.4 No garantía de capital/retorno: salvo indicación legal expresa, las tasas son objetivo y pueden modificarse. Usted acepta riesgo operativo/contraparte/mercado según el plan.
8.5 Consentimiento expreso: antes de activar un plan, usted deberá aceptar las divulgaciones de riesgo y el term sheet del plan correspondiente.
9. Programa de Inversión/Interest Bearing y Riesgos
9.1 Naturaleza: acceso a productos que potencialmente generan rendimiento vía Proveedores Externos; no constituyen asesoría ni oferta de valores salvo que se cumpla normativa local específica.
9.2 Riesgos: sin garantía de rendimiento; exposición a pérdidas parciales o totales por volatilidad, crédito/contraparte, tasas, liquidez, custodia, mercado, tecnología y regulación.
9.3 Custodia/settlement: pueden estar a cargo de bancos/custodios/brokers/VASPs. Millennium no garantiza su solvencia ni desempeño.
9.4 Insolvencia/bancarrota: intervención o quiebras de terceros pueden causar demoras, “bail in”, controversias sobre segregación o pérdidas. Millennium no asume responsabilidad más allá de la ley imperativa.
9.5 Disclosures y suitability: se requerirán consentimientos/KIDs/prospectos si la ley lo exige. Salvo mandato legal, Millennium no realiza suitability ni recomendaciones personalizados.
10. Rentabilidades, Tasas Promocionales y Períodos de Transición
10.1 Cualquier tasa promocional (p. ej., “X% E.A.”) aplica solo si se cumplen todas las condiciones (p. ej., mantener fondos en bolsillos o planes elegibles). Fuera de dichas condiciones puede aplicar 0% u otra tasa estándar.
10.2 Períodos de transición/gracia: Millennium puede implementarlos para migraciones de saldos; vencido el plazo, rigen condiciones estándar.
10.3 Cálculo/pago: en general, cálculo diario y abono mensual; errores podrán ajustarse. Tasas y reglas pueden cambiar con aviso conforme a ley.
10.4 Prevención de abuso promocional. Millennium podrá denegar, ajustar o revertir intereses y beneficios promocionales ante indicios de abuso o manipulación (incluida rotación de fondos para capturar tasas), sin perjuicio de otras medidas contractuales.
11. Millennium Pay (Fiat)
11.1 Funcionalidades: links de pago, QR y checkout 1 tap; tarifas claras con tope mensual; generador de invoice; conciliación automática; facturas con link de pago. Claim: “Tu negocio no descansa. Tus pagos tampoco.”
11.2 Reglas: su uso está sujeto a límites, validaciones y prevención de fraude. Usted debe proporcionar políticas de reembolso/entrega a sus clientes finales y gestionar sus reclamos.
11.3 Reglas de redes; contracargos; clawback. Las reglas de redes de tarjetas y bancos prevalecen sobre cualquier término en contrario. Cualquier contracargo, reversión, multa o ajuste debitado a Millennium por adquirentes/redes/autoridades será trasladado al Cliente, mediante débito de saldos, reservas o ventas futuras. Millennium realizará el representment como “best effort” sin garantizar resultado y podrá aplicar clawback incluso post liquidación si se detectan fraude, incumplimientos o sanciones.
12. Crypto Millennium Pay
12.1 Funcionalidades: envíos masivos y requests en lote; sin retención de capital por parte de Millennium salvo reservas regladas; instalación rápida con SDKs/API; dashboard con alertas/auditoría.
12.2 Riesgos cripto: volatilidad, congestión, fees variables, bifurcaciones, MEV/reorgs, riesgos de smart contracts y screening de direcciones (sanciones).
12.3 Cumplimiento cripto: Travel Rule cuando aplique; prohibido operar con direcciones sensionadas o mezcladores prohibidos. Millennium podrá bloquear operaciones sospechosas.
12.4 Clawback y re screening continuo. Millennium podrá bloquear, revertir (o exigir reembolso) y/o congelar montos equivalentes, incluso después del post liquidación/settlement, cuando identifique ex post exposición a sanciones, fraude, OFAC/PEP, mezcladores u otros riesgos. Se mantendrá re screening continuo de direcciones y contrapartes.
13. Generación de Facturas, Conciliación, Compra de Facturas
13.1 Generador de invoice: emisión de facturas con link de pago; la validez fiscal depende de la jurisdicción (usted debe cumplir requisitos tributarios locales).
13.2 Conciliación automática: reportes, panel y webhooks; Millennium no garantiza ausencia de errores y podrá corregir inconsistencias.
13.3 Compra de facturas (factoring/confirming): sujeta a contrato específico, scoring, cesión válida, due diligence y disponibilidad. Millennium puede rechazar sin expresión de causa.
14. FX Smart Millennium Engine
14.1 Funcionalidades: auto hedge por reglas (protección automática sin monitoreo manual), alertas de oportunidad en tasas, y FX sin fricción en pagos (swap en el cobro cuando se cobra en una divisa y la meta es otra) con transparencia total.
14.2 Disclaimers FX: tipos de cambio provienen de proveedores de liquidez/mercado; spreads y costos aplican; la ejecución depende de terceros y puede diferir de la cotización indicativa.
14.3 Reglas de auto hedge: usted define reglas; Millennium ejecuta best effort sujeto a disponibilidad de liquidez. No hay garantía de fill ni de precio exacto.
14.4 Eventos de disrupción y “slippage”. En eventos de disrupción de mercado o iliquidez, Millennium podrá cancelar, re cotizar y/o ejecutar al siguiente precio disponible. Las cotizaciones son indicativas; el Cliente acepta desviaciones razonables (“slippage”).
15. Tarifas, Impuestos y Cambios
15.1 Se aplican tarifas publicadas o pactadas, más impuestos y cargos de terceros (redes/bancos/exchanges/on chain fees).
15.2 Millennium puede actualizar precios con aviso conforme a ley local. El uso continuado implica aceptación.
15.3 Topes mensuales: cuando existan, se especificarán en el tarifario y pueden variar por segmento.
16. Seguridad, SLO/SLA, PCI DSS/ISO; APIs/SDKs
16.1 Seguridad: medidas razonables alineadas a buenas prácticas (PCI DSS/ISO 27001 cuando aplique). No hay seguridad absoluta.
16.2 SLO: 99.9% de disponibilidad y <1s de tiempo de respuesta como objetivos; no garantizados. SLAs vinculantes solo aplican si se acuerdan por escrito.
16.3 Claves/API: usted custodiará credenciales y respetará límites/uso permitido. Actividades anómalas pueden conllevar bloqueos temporales.
16.4 Remedio exclusivo (solo B2B con SLA). Cuando exista un SLA firmado, el remedio exclusivo por incumplimiento del SLA serán créditos de servicio definidos en dicho instrumento, excluyéndose daños y perjuicios adicionales.
17. Datos Personales y Privacidad; DPA
17.1 Tratamiento conforme a la Política de Privacidad vigente.
17.2 Cuando Millennium trate datos por cuenta del Cliente, actuará como Encargado/Procesador y se regirá por un DPA (Anexo C).
17.3 Transferencias internacionales/subprocesadores se realizarán con garantías legales. Data operativa y telemetría se usan para seguridad/fraude/analítica/mejora.
18. Propiedad Intelectual; Licencia Limitada
18.1 Software, marcas, interfaces, contenidos y documentación pertenecen a Millennium o sus licenciantes.
18.2 Se concede una licencia revocable, no exclusiva e intransferible para uso conforme a este Acuerdo. No se otorga derecho sobre marcas salvo lo mínimo necesario para informar integración.
19. Actividades Prohibidas/Restringidas
19.1 Prohibidas: lavado/financiamiento ilícito, personas/jurisdicciones sancionadas, mezcladores cripto, narcóticos, armas, explotación, phishing/estafas, falsificación, pirámides, servicios financieros sin licencia, entre otras del Anexo B.
19.2 Restringidas: requieren aprobación (apuestas con licencia, remesas, FX/margen, cripto de alto riesgo, crowdfunding, brokers).
19.3 Millennium puede monitorear y bloquear operaciones o cerrar cuentas ante incumplimientos.
20. Prevención de Fraude; Reservas y Retenciones
20.1 Reservas y retenciones. Millennium podrá, a su discreción razonable y con base en riesgo, (i) establecer o incrementar fondos de reserva (fijos, rolling o por incidente), (ii) retener y/o diferir liquidaciones total o parcialmente, (iii) requerir garantías/collateral (incluida garantía bancaria), y (iv) imponer límites o bloqueos temporales, cuando existan indicios o métricas de riesgo (incluyendo, sin limitación, picos de transacciones, incremento de contracargos/reversiones, cambios de vertical, investigaciones regulatorias, exposición a sanciones, fraude, abuso promocional o degradación de cumplimiento). Las reservas podrán aplicarse de forma cruzada sobre cuentas/MIDs vinculados del mismo Cliente o grupo económico.
20.2 Liberación y duración. Salvo que un anexo establezca plazos distintos, la liberación de reservas y retenciones podrá tomar entre noventa (90) y ciento ochenta (180) días a partir de la transacción o hasta el cierre definitivo de disputas, contracargos, revisiones de riesgo o procesos regulatorios (lo que ocurra después). Millennium podrá prolongar la retención si persiste el riesgo o sobrevienen nuevas disputas o medidas de autoridades.
20.3 Aplicación de reservas. Millennium podrá aplicar el Fondo de Reserva a cualquier obligación del Cliente derivada de este Acuerdo, incluidas multas de redes/adquirentes, reversiones, contracargos, costos de recuperación y honorarios legales. Si el Fondo de Reserva fuera insuficiente, Millennium podrá compensar conforme a la cláusula 6.6 y/o exigir reembolso dentro de tres (3) días hábiles.
21. Insolvencia, Bancarrota y Resolución
21.1 Fondos en tránsito, custodia de terceros o instrumentos de inversión pueden quedar sujetos a procesos concursales, intervención, “bail in”, límites regulatorios de retiro o demoras.
21.2 Millennium no asume responsabilidad por pérdidas/demoras derivadas de insolvencias de Proveedores Externos, salvo lo exigido por ley imperativa.
21.3 En insolvencia de Millennium, se priorizará la segregación y restitución de fondos custodiados por terceros cuando la ley lo permita, sin garantía de tiempos ni montos.
22. Descargos de Responsabilidad Ampliados
22.1 “Tal cual” y “según disponibilidad”: servicios/funcionalidades/tasas/beneficios no están garantizados; pueden contener errores o interrupciones.
22.2 Terceros: Millennium no controla ni garantiza disponibilidad, exactitud, tiempos, solvencia o desempeño de bancos, adquirentes, custodios, exchanges, VASPs, redes de tarjetas, cadenas de bloques, proveedores de FX, oráculos, data feeds o nubes.
22.3 Mercado/cripto: volatilidad, bifurcaciones, congestión, fees, MEV/reorgs, smart contracts, custodia y cambios regulatorios.
22.4 Cumplimiento/redes/autoridades: contracargos, reversiones, bloqueos, multas, embargos y reportes pueden imponerse sin autorización del Cliente.
22.5 Sin asesoría: Millennium no provee asesoría legal, fiscal, de inversión ni de cumplimiento; usted decide bajo su criterio.
23. Limitación de Responsabilidad (Tope y exclusiones)
23.1 Exclusiones: Millennium no será responsable por daños indirectos, incidentales, consecuenciales, especiales, ejemplarizantes o punitivos, lucro cesante, pérdida de datos, reputación u oportunidades.
23.2 Tope de responsabilidad. En la máxima medida legal, la responsabilidad total de Millennium, por todas las causas y teorías, será el menor entre: (a) USD 1,000; o (b) el 20% de las tarifas efectivamente pagadas a Millennium por usted en los doce (12) meses previos al evento. Adicionalmente, el tope aplicará por incidente y en agregado anual. Para consumidores, aplican límites mínimos/máximos de ley local.
23.3 Carve outs: no se excluye lo no eximible por ley imperativa (p. ej., dolo probado de Millennium).
24. Indemnidad
24.1 Usted indemnizará y mantendrá indemne a Millennium, afiliadas, directivos, empleados y agentes frente a reclamos, costos, multas, sanciones y honorarios por: (i) su incumplimiento de ley/T&C; (ii) sus bienes/servicios; (iii) contracargos/reversiones; (iv) datos/privacidad; (v) IP; (vi) fraude/uso indebido; (vii) violación de sanciones/export controls.
25. Fuerza Mayor
25.1 Millennium no es responsable por fallas causadas por desastres, conflictos, ciberataques, fallas de internet/nube/terceros, pandemias, regulaciones sobrevenidas, paros, cortes energéticos o eventos fuera de su control razonable.
26. Cumplimiento Regulatorio; Exportación y Sanciones
26.1 Usted no usará los servicios en violación de sanciones, controles de exportación o embargos y declara no ser parte restringida.
26.2 Millennium puede denegar/suspender servicios que violen sanciones o export controls.
27. Modificaciones; Terminación
27.1 Cambios. Millennium puede modificar estos T&C y políticas con aviso conforme a ley local por canales electrónicos; el uso continuado implica aceptación.
27.2 Terminación por conveniencia y por causa. Millennium podrá terminar este Acuerdo por conveniencia con aviso razonable, y de inmediato por causa (incluyendo fraude, sanciones, AML/CFT, incumplimiento, riesgo elevado o requerimiento de autoridad). El Cliente puede terminar a futuro si no acepta cambios sustanciales, sujeto a liquidación de obligaciones.
27.3 Efectos; supervivencia. La terminación no afecta reservas, contracargos, reversiones, compensaciones ni obligaciones devengadas. Sobreviven, entre otras, las cláusulas de pagos, reservas, compensación, datos y privacidad, propiedad intelectual, confidencialidad, limitación de responsabilidad, indemnidad, ley aplicable y arbitraje.
28. Ley Aplicable; Arbitraje y Resolución de Disputas
28.1 Salvo normas imperativas locales, rige la ley de Colorado, EE. UU., excluyendo sus normas de conflicto.
28.2 Arbitraje y renuncias. Cualquier disputa será resuelta por arbitraje administrado por AAA bajo sus reglas comerciales. Sede: Denver, Colorado; idioma: inglés; 1 árbitro (3 si > USD 1,000,000). Las partes renuncian, en la medida permitida, a juicio por jurado y a acciones colectivas.
28.3 Medidas cautelares en tribunales competentes no quedan excluidas.
28.4 Resolución informal y prescripción. Antes de iniciar arbitraje, la parte reclamante notificará por escrito y las partes intentarán resolver la disputa de buena fe durante treinta (30) días. Ninguna reclamación podrá iniciarse después de doce (12) meses desde que nació la causa de la acción, salvo que la ley imperativa disponga un plazo mayor.
29. Cesión y Subcontratación
29.1 Usted no puede ceder este Acuerdo sin consentimiento escrito de Millennium.
29.2 Millennium puede ceder a afiliadas o por reorganización y subcontratar prestaciones manteniendo responsabilidad conforme a ley.
30. Comunicaciones; Idioma; Acuerdo Íntegro
30.1 Notificaciones por email/app/portal; se consideran efectuadas al envío.
30.2 La versión en inglés prevalece ante discrepancias, salvo exigencias legales locales.
30.3 Este Acuerdo sustituye entendimientos previos, sin perjuicio de contratos específicos de producto que, en caso de contradicción, prevalecerán.
Anexo A. Política de Contracargos y Reversiones
A.1 Documentación mínima: recibos, guías, evidencia de entrega/uso, logs, comunicaciones; plazos típicos 3–10 días hábiles desde requerimiento.
A.2 Cronograma: liberación de reservas típicamente 90–180 días o hasta cierre de disputas (lo posterior).
A.3 Responsabilidad: cualquier contracargo/reversión debitado a Millennium por redes/bancos/terceros será trasladado al Cliente; Millennium podrá debitar saldos/ventas futuras o requerir reembolso en 3–5 días hábiles.
A.4 Multas: multas de redes/adquirentes/autoridades por conducta del Cliente podrán cargarse a sus saldos o exigirse reembolso.
A.5 Gatillos indicativos de reserva/retención. Sin perjuicio de otros, podrán activar o incrementar reservas/retenciones: (i) ratio de contracargos > 0.9% en 30 días; (ii) fraude confirmado > 0.5%; (iii) crecimiento de volumen > 200% mes a mes sin justificación; (iv) cambio de vertical a alto riesgo; (v) investigaciones regulatorias; (vi) exposición a sanciones/AML.
Anexo B. Lista de Actividades Prohibidas/Restringidas (resumen)
B.1 Prohibidas: lavado/financiamiento ilícito; sancionados/OFAC; mixers cripto; narcóticos; armas; explotación; material ilícito; phishing/estafas; pirámides; falsificación; servicios financieros sin licencia.
B.2 Restringidas (requieren aprobación): apuestas con licencia; remesas; FX; brokers; crowdfunding; activos digitales de alto riesgo.
Anexo C. DPA — Modelo (extracto)
C.1 Roles: Cliente Responsable; Millennium Encargado/Procesador de los datos tratados por cuenta del Cliente.
C.2 Subprocesadores. Permitidos con garantías contractuales.
C.3 Transferencias internacionales. Se aplicarán los mecanismos legales vigentes conforme corresponda.
C.4 Seguridad: medidas técnicas/organizativas razonables; notificación de incidentes conforme plazos legales.
Anexo D. Requisitos PCI/Seguridad
D.1 Cumplimiento PCI DSS según nivel por volumen.
D.2 Validaciones: SAQ/AOC; escaneos ASV trimestrales.
D.3 Controles: MFA, cifrado, segmentación, monitoreo, respuesta a incidentes.
Anexo E. Disposiciones Específicas por Jurisdicción
E.1 EE. UU. (Colorado): renuncia a jury trial; reglas de e sign.
E.2 LATAM/UE/UK: derechos de consumidor, licencias locales, travel rule, transparencia de tarifas.
Anexo F. Campañas Promocionales (plantilla “Tarjeta sin costo”)
F.1 Elegibilidad: cuenta activa, sin tarjeta física previa.
F.2 Beneficio: 1 tarjeta sin costo por Cliente.
F.3 Mecánica: solicitud en app; dirección válida; entrega orientativa hasta 15 días hábiles.
Anexo G. Programa de Cashback (plantilla)
G.1 Beneficio: porcentaje sobre compras elegibles con tope mensual.
G.2 Vigencia: indefinida con facultad de modificar; expiración a 24 meses.
Anexo H. Divulgaciones para Savings/Investment
H.1 No garantía de interés ni capital salvo indicación expresa.
H.2 Riesgo de pérdida por mercado, liquidez, contraparte y tecnología.
H.3 Consentimiento expreso previo a activar.
MILLENNIUM PAYMENTS (AGREGADOR)
TÉRMINOS Y CONDICIONES DE SERVICIOS DE PROCESAMIENTO DE PAGOS FIAT Y CRIPTO
1.1 Millennium Neobank Ltd, entidad constituida en Colorado, presta servicios al cliente comerciante (“Comercio”).
1.2 Estos T&C regulan payins, payouts, antifraude, conciliación y API.
2.1 Agregador técnico: Millennium es proveedor tecnológico, no banco tradicional.
2.2 Liquidaciones: transferencias locales (1–3 días), internacionales (3–7 días), cripto (según red).
3.1 Riesgos: contracargos, reversiones y reservas (90–180 días).